投資・資産運用

投資資産をすべて売却

発熱先日、仕事中に急に悪寒がしてきました。

仕事をしているとどんどん体調が悪くなってきて、確実に発熱していると感じました。

途中から、立つこともできない状態になってきたので、午後に早退させてもらいました。

この時の会社から自宅に帰るまでの道のりは本当につらくて、それだけでドキュメンタリー映画になるくらいの大変さでした。

で、帰宅後に熱を測ったら39度の高熱でした。

あまりの高熱でひょっとしたらデング熱かもしれないと思い、実家の父親にお願いして車を出してもらい、病院に行ったところ化膿性扁桃炎と診断されました。

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投資・資産運用

投資の始め方(その3)

初心者前回は投資を始めるならまずは投資信託で、というお話をしました。

色々長い時間をかけて勉強するよりも、まずは学習として少額(1~10万円程度)を買ってみて、投資をするということはどんなものかを経験してから次に大きなものを買ったり積み立てていけばよいと思うわけです。

 

しかしそうは言っても投資信託だけでたくさんの種類があるのでどれを選んだらよいか迷ってしまいます。

そこで、このようにある意味最初の学習として投資信託を選ぶ場合は、どのような商品を買ったらよいかのポイントを整理したいと思います。 

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投資・資産運用

アベノミクス効果による運用成績

日銀赤の他人が投資で儲かっているなんて話を聞いて、面白いわけがありません。

特にブログで「こんなに儲かってます」なんて記事を読んでもきっと腹が立つだけでしょう。

以前までは私も運用成績がマイナス状態だったのでこのネタを取り上げてもよいと思っていたのですが、成績がプラスの状態になってからは上記の理由によりなんとなく運用成績を記事にするのは避けていました。

そうは言っても私も人間ですから、こういう個人的に嬉しいネタも記事にしたくなります。

というわけで、アベノミクス効果によりようやくプラスの状態となった運用成績を整理しようと思います。

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投資・資産運用

国民年金基金A型とB型の違い

年金手帳先日ブログで書いた通り国民年金基金に加入しました。

私はフリーのSEですが、これで私もサラリーマンと同じ二階建ての年金になりました。

 

国民年金基金には大きく分けてA型B型があります。

本日はこの違いを簡単に説明したいと思います。

 

ちなみに、私はB型を選びました。しかし一般的にはA型を選ぶ人が多いようです。

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投資・資産運用

老後の資金はいくら必要か?(脱サラSE編)

本このブログを立ち上げた当初、「老後の資金はいくら必要か?」という記事を書きました。

その際の老後の必要な資金の結論は60歳までに4000万円でしたが、現在はその時とは大きく状況が違います

それはサラリーマンからフリーランサー(自営業)になったことです。

これにより将来もらえる年金額が変わった上、会社員よりも安定しないので、必要な老後資金の金額を試算しなおす必要があります。

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フリーSEの国民年金基金の加入

道私は昨年の8月からフリーのシステムエンジニアに転身しました。

つまり自営業になります。

最初はいつまで続けるか分からなかったのですが、それから約8カ月たった今は今後もずっとフリーランスでやって行こうという気持ちになっているので、真剣に国民年金基金の加入を検討しました。

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投資・資産運用

投資の始め方(その2)

資産運用初心者先日投資を始めるのはがっつり勉強してからでもいいけど、最初に証券会社に口座を作ってみるとよいというお話をしました。

今回はその続きです。

投資を始めるにあたって、次のステップは何はともあれ何か買ってみるのがよいと思います。

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投資・資産運用

投資の始め方(その1)

資産運用初心者これから投資を始めたいと思っている若い方って結構いると思います。

実は私も20代の頃に知り合いに言われるがままに投資信託や株に手を出した事もあるのですが、真面目に自分から投資・資産運用に興味を持ったのは丁度2年前です。

その頃は、会社で「資産運用サークル」というものを作って、毎日昼休みの最後の10分間に会議室に投資に興味のある人たちで集まって勉強会を開いていました。

 

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投資・資産運用

現在の運用成績

国会議事堂資産運用ドットコムというサイト名なのに、節約とかマイホームの話ばかりで最近は資産運用に関する話がほとんどありません。ごめんなさい。

それもそのはずで投資に関しては、ここ一年半以上ほったらかしの状態で、買って売ってもいませんでした。

自民党が総選挙で圧勝し、アベノミクスの影響でここ一カ月で私の保有している金融資産に随分と変化があったので、現在の損益を整理してみました。

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投資・資産運用

1億円の利息で食っていけるのか

利息の計算昔からよく宝くじで1億円当たったらどうする、みたいな話をしましたよね。

私は高校生とか大学生の頃はよく「一億円の利息で食っていく」と答えていたような気がします。

さて、本当に利息で食っていけるのか計算してみました。

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退職金はいくらだったか

メガネ先日SEとして7年3ヶ月勤めた会社辞めました

私にとっては3回目の退職になりますが、今回の会社は今までで一番長く勤めました。

小さい会社だったにも関わらず退職金制度があることは知っていたのですが、実際にいくらもらえるかは規定を読んだことも無く計算もしてませんでした。

で、ぶっちゃけいくらだったかといいますと、、

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投資・資産運用

保険金の受取人の変更

夫婦ここ最近は平日に家にいるので、普段できない手続きを色々とやることができます。

先日は私が加入している生命保険受取からへ変更しました。

本来ならば結婚してすぐに手続きすべき事だったのですが、面倒でついつい後回しなっていました。(うちの妻は私が死んだらとか暗い話をするのを嫌がる)

その際に、少し興味が湧いたので死亡保険金を受け取った際にかかる税金に関して調べてみました。

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投資・資産運用

学資保険について考えてみた

学生先日、うちのポストに某生保会社の学資保険のパンフレットが入っていました。

そもそも私は学資保険ってどんな商品なのかよく知らなかったのですが、つまりは子供の高校や大学の学費を15年とか18年かけて毎月少しずつ保険料として積み立てておき、満期になったら保険金が受け取れるというものです。

もちろん保険商品なので、満期を迎える前に親に万一のことがあれば、保険料が免除になって保険金が受け取れるというものです。(これがなけりゃ保険じゃなくてただの積立になっちゃいますからね。)

 

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投資・資産運用

最近の運用成績

ウォール街ここ最近は日本市場アメリカ市場も復調しているようですね。

丁度5か月前くらいに世界同時株安の影響というブログを書きましたが、その時点では私の投資の損益はマイナス280万円状態でした。

あれから5カ月経ちましたが、実はその間一円も追加投資ししていません。
ほったらかしの状態で、どうなったのか今現在の損益を整理してみたいと思います。

 

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投資・資産運用

投資とギャンブルの違い

トランプ先日「ラスベガスをぶっつぶせ」という映画のDVDを自宅で見ました。

ケヴィン・スペイシー も出演しているラスベガスでのギャンブルブラックジャックを題材にした映画です。

で、フト思ったのですが投資ギャンブルは似たような側面がありますが、違いはなんなんでしょうか。

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投資・資産運用

貯金の何割を運用に回すか

グラフそれなりに貯蓄がある場合、その中で何%くらいを運用に回してよいのか悩むと思います。

よく資産運用は余裕資金で、なんて言葉を聞きますが実際に余裕資金といっても人それぞれだと思います。

少しネットで調べてみたのですが、余裕資金とはつまりは今の貯蓄から必要な生活費を除いたものと考えるみたいですね。

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投資・資産運用

お勧めの投資関連サイト

モーニングスター私が投資関連のサイトでよく使っているのは、モーニングスターのサイトですね。

モーニングスタークラブ会員に登録すれば、「ポートフォリオ」機能などを利用して日々の損益などがひと目でグラフで分かります。もちろん無料です。

また、私が好きなバンガード・トータル・ワールド・ストックETF(VT)など海外ETFの情報も閲覧できます。

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投資・資産運用

投資信託の新商品には手を出さない

投資信託の本のイメージ様々な投資関連の本に書かれていますが新規に設定される投資信託には手を出さない方がよいそうです。

うちの母親に某証券会社さんから投資信託の新商品勧誘がたまにあり、既に何年か前には結構購入したみたいですが、今後はもう新商品の投資信託はやめといたほうがよいと言っています。

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投資・資産運用

投資の時間分散は大事

時間私は海外ETFのバンガード・トータル・ワールド・ストックETF(VT)をそれなりに保有しています。

この商品だけの投資額でも600万円くらいです。

しかし、短い期間に一気に購入してしまったので、もっと投資の時間分散をすればよかったなぁと後悔しています。

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投資・資産運用

1ドル360円まで下落する?

ドル紙幣先日ネットで、1ドル360円に下落してもおかしくないという記事を見ました。

1ドル=360円まで下落してもおかしくないと藤巻健史氏分析

異常な円高のこの時期にホントかよ~と思いながらも、為替相場が将来的にどうなるかはもちろん誰にもわからない事なので、この記事も私としては話半分という感じでとらえています。

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投資・資産運用

年金はいくらもらえるのか

以前ブログで「ねんきんネット」は将来もらえる年金の見込額を試算できる機能が無いので不満だ、というようなことを書きましたが、今年の10月31日からその機能が追加されたようです。喜ばしいことです。

今までもねんきん定期便などについてくる計算シートで試算はしていたのですが、改めて「ねんきんネット」で将来いくらもらえる見込みなのかを試算してみました。

nenkinnet.jpg

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投資・資産運用

世界同時株安の影響

世界同時株安の影響はものすごいです。

私が保有している株やETFの全ての投資の損益がマイナスになっています。ぶっちゃけ大損をしている状態です。

この際、どのくらいのマイナスを記録しているか思い切って書いてみました。

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投資・資産運用

VTの追加購入

海外ETFのバンガード・トータル・ワールド・ストックETF(VT)ですが、例のアメリカのデフォルト危機の問題もあってか、昨日は随分と値を下げました。今朝の時点で、47.502ドルでした。昨日だけで2.5%も下げたみたいです。

この値は、私が今年の4月にVTを購入し始めてからの最安値です。今の為替レートも、異常な円高です。

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投資・資産運用

厚生年金はお得

年金制度には「国民年金」「厚生年金」「共済年金」の3種類があります。

私はサラリーマンですので、厚生年金に加入しています。

公務員の方が加入する共済年金はこの際置いといて、今日は国民年金厚生年金に関して考えてみようと思います。

 

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投資・資産運用

自分の余命はどのくらいか

年金終身保険を考えるときに、そもそも自分はあとどのくらい生きられるのだろうか、と考えると思います。

余命等の統計資料は、実は簡単に手に入れることが出来ます。

生命表(死亡表)を見ればよいのです。

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投資・資産運用

生命保険と損害保険

一言に保険といっても、生命保険損害保険では大きな違いがあります。

私も昔はこの違いをあまり意識はしていなかったのですが、特にこれから保険に入ろうとしている人は正しく理解をしておく必要があります。

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投資・資産運用

退職金を焦って運用しては駄目

若いうちから少しずつ投資の経験を積んでいくことはとても重要だと思います。

自分は投資なんて事に縁が無い関係無いと思っている人に限って、例えば退職金数千万円入ってきた際に、急に投資を始めて失敗したりするそうです。
退職金の運用が初めての資産運用というのは、極めて危険だということです。

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投資・資産運用

公的年金の3つの保証

年金というと、老後にお金が支給される制度というイメージが大きいと思いますが、実はそれ以外にも保障があります。

老後に年金が支給されることを「老齢年金」と言いますが、私も最近までこの老齢年金のイメージしかありませんでした。

ほかに2つの大きな保障がありますので、そのお話をしようと思います。

 

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投資・資産運用

株価が復活してきたお話

ついこの間、株で損したお話をブログに書きました。

ところが、保有している株式の一つの「りそなホールディングス」の株価がここ最近上がってきており、なんとなく気になっています。

先日(6/29)のブログでは、今年の2月に一株440円で購入したのに375円にまで下がってしまい、合計39万円の損失と書いていました。

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投資・資産運用

FP技能試験3級

お金の管理の興味がまだまだ続いており、ファイナルシャル・プランニング技能検定の試験を受けてみようかなと思いました。

私はシステムエンジニアをしていますが、例えばこのまま50歳や60歳になって今の業務が続けられるとは到底思えません。

どの業界もそうかもしれませんが、特にIT関連の仕事は歳をとると年齢から判断されてやりたい仕事も出来なくなったりします。

技術力バリバリのフリーランサーでも、50歳を過ぎてなかなか仕事が見つからない姿をよく見かけます。

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投資・資産運用

株で損したお話

私は投資に興味を持ったのは今年に入ってからですが、実は数年前から投資には手を出していました。といっても積極的に興味があったわけではありません。

ただ貯金をそのままほおっておくのも勿体ないので、証券会社の人に勧められるままなんとなく投資信託や株を買ったことがあります。

そして、株で失敗をしました

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投資・資産運用

SBIハイブリッド預金はすごい

うちのメインバンクは三井住友銀行ですが、資産運用に回せる余裕資金はSBI証券を経由してすべて住信SBIネット銀行の「SBIハイブリッド預金」に預けています。

実はSBIハイブリッド預金を利用し始めたのは先月からなのですが、この預金の利息はなかなかすごいです。

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投資・資産運用

楽天証券からSBI証券へVTの移管

楽天証券で購入した海外ETFのバンガード・トータル・ワールド・ストックETF(VT)を、全てSBI証券に移管しました。

思ったより簡単な手続きでした。

まずはSBI証券のカスタマーセンターに電話して、海外ETFを楽天証券からSBI証券に移管したい旨を伝えました。

すると、数日で自宅に書類が届きます。

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投資・資産運用

年間の貯蓄額を決める

私は老後の資金として、少なくとも60歳までに4000万円を準備することに以前決めました。

しかしそれは随分と先の話で、これから何人子供が出来るかも未定な状況の中、年間でいくらかくらい貯蓄すればよいのかをあまり計算していませんでした。なので、「いくら貯めても安心できない」という心理状況になっていたと思います。

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投資・資産運用

資産や投資の話は他人にしない

自分の貯金の額を、友人や会社の同僚に話す人はあまりいないと思います。(中にはスネオみたいに自分の金持ちっぷりを自慢したい奴はいるかもしれないけど)

それと一緒で、自分が資産運用で何にいくら投資しているかなんて事を他人に話す人はあまりいないと思います。お金に関する話は、失敗談でなければ聞く側にとってもイラッとする場合があります。

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投資・資産運用

バンガード・トータル・ワールド・ストックETF(VT)の魅力

私は老後資金の資産運用として、バンガード・トータル・ワールド・ストックETFを購入しています。

現時点で個人的にこのETFを気に入っている点と、気に入らない点を挙げたいと思います。

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投資・資産運用

リスクとリターンについて

投資におけるリスクとリターンの関係は単純明快です。
リターンを多く求める商品はハイリスクですし、ローリスクな商品はリターンも少ないです。ローリスクでハイリターンな投資は存在しません。そんなものがあったら、みんなやって大儲けをしています。

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投資・資産運用

海外ETFの為替変動リスク

以前から言っているように、ここ最近私は海外ETFを利用した資産運用を始めていますが、為替変動リスクは最も気になるところです。

米ドル建てのETFを購入しているので、個人的に今は円高であるという考えのもとに、購入を進めています。

過去と比較すると明らかに円高であるといえますが、将来的にもっと円高になるのか、このままの推移なのか、私の予想通り円安に振れるのかは誰にも分かりません。

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投資・資産運用

毎日のレートで一喜一憂

投資を始めると、最初の頃はレートの変動で一喜一憂してしまいます。

毎日レートをチェックするというよりは、仕事中でも一時間毎に、いや10分毎にレートをチェックしたくなってしまいます。

※一時間毎に気になってしまうのは仕事に差し支えるのでやめましょう。

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投資・資産運用

将来もらえる年金の試算

将来もらえる年金の見込み額を簡単に試算したい場合は、「ねんきん定期便」の中に計算シートがあるので、それを利用するのが簡単です。

ねんきん定期便を使わなくても、日本年金機構のWebサイトに年金簡易額試算(シミュレーション)が出来るページがあるので、そこでも計算できます。ただ、Webサイトのシミュレーションは、自分でさまざまなパラメータを計算して入力する必要があり、少し面倒です(ねんきん定期便は、個々の標準報酬月額などが予め計算されています)

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投資・資産運用

自分自身へ投資するということ

色々な本にも書いてありますが、20代で効率のよい投資とは自分自身に投資をすることだそうです。自分自身への投資とは、お金をかけるだけではなく、時間をかけることも含みます。

そう思い返してみると、私も結果的には20代では自分自身にかなり投資をしてきた気がします。 

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投資・資産運用

VT買い増しました

バンガード トータル ワールド ストックETF(VT)を買い増しました。楽天証券にもドル転した資金が7000ドルちょっとあったので、その資金で全てVTを購入してしまおうと、随分前から指値で注文を出していました。

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投資・資産運用

SBI証券で再びドル転

アメリカの経済状況によりここ数日でまた少し円高に触れたので、一昨日と今日2回に分けて円から米ドルに替えました。

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投資・資産運用

VT買いました

先日ドル転した資金で、バンガード トータル ワールド ストックETF(VT)を買いました。

前回は楽天証券でVTを買ったのですが、SBI証券で買ったのは初めてです。49.86 USDの指値で200口購入しました。

ちなみに楽天証券にもドル転した資金が7000ドルちょっとあるので、その資金でも近いうちにVTを購入してしまおうと思っています。

投資・資産運用

個人年金はやめておこう

私が老後の資金を準備する方法として、最初に考えた方法のひとつが「個人年金」です。

色々な書籍で勉強をしたのですが、結論としては数十年前ならともかく、今は個人年金に入るのはやめました。

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投資・資産運用

SBI証券で初めてドル転しました

ここ最近1ドル82円近くだった状態が、昨日から81円程度に若干円高に振れたので、昨日の朝になんとなくSBI証券で円からUSドルに替えようと思いました。

以前にも書きましたが、私が資産運用として考えているのはバンガード・トータル・ワールド・ストックETFというもので、これはドル建ての商品なので一度円からUSドルに替える必要があります。

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投資・資産運用

確定拠出年金のこと

一時期、個人型の確定拠出年金に非常に興味を持ったことがあります。実際に入ろうと思い、何社からか資料を請求したこともありました。

確定拠出年金とは簡単に言うと、国の支援がある、自分で積み立てて運用する年金のことです。

私が資産を運用する最大の目的は老後資金の準備ですので、確定拠出年金で毎月積み立てをすることは、目的に沿っていると思います。また、所得控除なども受けられますので、かなりお得な制度だと思います。

確定拠出年金のメリット・デメリットを整理すると次のようなものです。

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投資・資産運用

年金は払った方が得だと思う

よくテレビで、どうせ年金はもらえないんだから払わない、と言っている若者を見かけたりします。

「国民年金の納付率は60%を切った」みたいなマスコミの報道で、国民年金と厚生年金の違いが分からない人は「年金制度は大丈夫なのか」、と不安になったりします。しかし、厚生年金などの他の年金と合わせて考えると、未納の人は数パーセントに過ぎないようです。

年金は絶対払った方が得(払わないと損)です。理由はたくさんあるのですが、そのひとつは

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投資・資産運用

初めて海外ETFを購入しました

昨夜、ようやく購入したかった海外ETFであるバンガード・トータル・ワールド・ストックETFを購入しました。

先日はSBI証券で購入するつもりと言っていましたが、ちょっと理由があって今回は楽天証券で購入しました。

48.96 USDの指値でまずは140口購入しました。基本的には老後の資金として長期で運用するつもりですので、いくらで買ったかというのはあまり気にしない事にしようと思うのですが、それでも5月上旬は52.44 USDだった時もあるので、少し下がった時に買えたのかなとは思います。

近いうちにもう少し買い足そうかなと思っています。

投資・資産運用

バンガード・トータル・ワールド・ストックETF

ここ最近、老後に備えた資産運用を勉強していましたが、結局私に一番合っている国際分散投資は、海外ETFのバンガード・トータル・ワールド・ストックETFであるという結論に達しました。

バンガード・トータル・ワールド・ストックETFは、47カ国、約2900銘柄を網羅するETFで、カバーする範囲が広く安い信託報酬が魅力です。

※2011/12/19より、構成銘柄数は7400超に増加したそうです。 ベンチマーク変更のお知らせ


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投資・資産運用

老後の資金はいくら必要か?

老後の資金にいくら必要か、という話はあちこちの本に書いてあります。1500万円という本もあれば、4000万円であったり、1億円必要という人もいます。

もちろん多ければ多いほどいいという考えはよ~く分かります。私も最初はそう考えていました。しかし、私にとって老後の生活に1億円も必要でしょうか。。。

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